Con el auge del teletrabajo, los patinetes eléctricos y el transporte público, la realidad de muchos conductores ha cambiado: sus coches pasan la mayor parte del tiempo aparcados en el garaje. Ante esto, pagar la misma cuota de seguro anual que alguien que recorre 30.000 kilómetros al año parece injusto.
Para responder a esa sensación, las aseguradoras han lanzado los seguros de pago por uso (también conocidos como Pay As You Drive o seguros por kilómetro). La promesa es atractiva: «si no usas el coche, no pagas».
Pero ¿es realmente así? En esta guía analizamos la letra pequeña de los seguros por kilómetro para saber a partir de qué punto dejan de compensar.
¿Cómo funciona realmente el seguro por kilómetro?
A diferencia de una póliza tradicional con un coste cerrado anual, el seguro de pago por uso divide tu factura en dos partes:
- Una cuota fija mínima: pagues lo que pagues, tu coche tiene que estar asegurado (por ley, incluso aparcado puede causar daños, por ejemplo si se incendia).
- Una cuota variable: un pequeño importe por cada kilómetro que recorres.
Para medir los kilómetros, la aseguradora suele pedirte que instales un dispositivo telemático en el puerto OBD de tu coche (donde se conectan las máquinas de diagnosis en el taller) o que descargues una aplicación móvil que registra tu ubicación por GPS mientras conduces.
La letra pequeña: tres puntos que conviene vigilar
Sobre el papel suena justo, pero la tecnología telemática da a las aseguradoras más información que los kilómetros recorridos. Estos son los puntos que más sorpresas dan en la factura:
- Punto 1: el mito del «coste cero». Muchos usuarios contratan estas pólizas pensando que los meses sin usar el coche pagarán 0 euros. No es así: existe una cuota fija que cubre la responsabilidad civil y otras coberturas en parado. A modo orientativo, puede rondar entre 15 y 25 euros al mes según la compañía, es decir, unos 200 a 300 euros al año como base. En algunos casos, un seguro a terceros básico tradicional de una compañía económica cuesta algo parecido y sin límite de kilómetros.
- Punto 2: penalizaciones por horario y tipo de vía. El dispositivo no solo cuenta kilómetros: evalúa tu riesgo. Algunas pólizas multiplican el coste del kilómetro si conduces en franjas de mayor riesgo (por ejemplo, de madrugada). Si trabajas a turnos y vuelves a casa de noche, un seguro por kilómetro puede salirte más caro que uno tradicional. Además, pueden registrar frenazos bruscos, acelerones o excesos de velocidad, y eso puede influir en el precio de la renovación. Lee las condiciones de cada compañía.
- Punto 3: el punto de equilibrio. El coste por kilómetro suele ser de unos pocos céntimos, pero el punto de equilibrio llega rápido. Si te vas de vacaciones en verano cruzando el país, esos kilómetros extra se notarán en la factura.
¿A partir de cuántos kilómetros deja de compensar?
No hay una cifra universal, porque depende de la tarifa de cada compañía. Como orientación, un seguro de pago por uso suele compensar cuando se recorren pocos kilómetros al año y deja de compensar a medida que aumenta el kilometraje. Un orden de magnitud habitual es:
- Menos de 3.000 km al año: el ahorro suele ser evidente.
- Entre 3.000 y 5.000 km al año: puede empatar con un seguro tradicional económico.
- Más de 5.000 km al año: es probable que empieces a pagar más que con una tarifa plana anual.
Son cifras orientativas. Haz la cuenta con la oferta concreta que te den (cuota fija más precio por kilómetro) y compárala con un seguro tradicional.
La alternativa: declarar uso reducido sin telemática
Si recorres pocos kilómetros pero no te convence que una aseguradora instale un dispositivo en tu coche para conocer a qué hora conduces y cómo frenas, existe una alternativa legal y menos intrusiva.
Al contratar un seguro tradicional (de pago anual), declara en el cuestionario el kilometraje anual real que vas a recorrer, por ejemplo menos de 10.000 o menos de 5.000 kilómetros. Muchas aseguradoras tienen en cuenta el kilometraje declarado a la hora de calcular la prima; pregunta cuánto descuentan por declarar un uso bajo.
Atención: tienes que ser honesto. Si declaras 5.000 km, tienes un accidente grave y el perito comprueba en el cuentakilómetros que has recorrido muchos más, la aseguradora podría reducir la indemnización en aplicación de la Ley de Contrato de Seguro (la llamada regla de equidad).
Conclusión
Los seguros por kilómetro son una herramienta útil, pero están pensados para un perfil concreto: segundos vehículos que apenas se usan, personas jubiladas que solo salen a hacer la compra o conductores urbanos que usan el transporte público para ir a trabajar.
Si utilizas el coche un par de días a la semana y haces alguna escapada de fin de semana, una tarifa plana tradicional suele ser más previsible y evita sorpresas a fin de mes. Compara siempre varias ofertas antes de decidir.
Fuentes
- Ley 50/1980, de 8 de octubre, de Contrato de Seguro, en https://www.boe.es
Las cifras de este artículo son orientativas y varían según la aseguradora. Información general revisada en octubre de 2026.