Cuando pides presupuesto a una nueva compañía de seguros para tu coche, probablemente te hayas fijado en que solo necesitan dos datos para darte un precio exacto al instante: tu DNI y los últimos cinco dígitos de tu número de póliza actual. No hacen falta certificados en papel ni recibos antiguos.
El motivo por el que cualquier aseguradora en España sabe al segundo si llevas diez años sin dar un golpe o si acumulaste tres partes el año pasado se llama fichero SINCO. Entender cómo funciona esta base de datos, qué siniestros computan realmente como «culpables» y cómo puedes consultar o rectificar tu historial es fundamental para evitar recargos injustificados en tu prima anual.
¿Qué es exactamente el fichero SINCO y quién lo gestiona?
El fichero SINCO (Sistema de Información de Siniestralidad del Automóvil) es una base de datos compartida por la inmensa mayoría de las compañías aseguradoras que operan en España. Su creación fue impulsada por UNESPA (la patronal del seguro en España) y su gestión técnica corre a cargo de TIREA (Tecnologías de la Información y Redes para las Entidades Aseguradoras).
Su finalidad legal, amparada en el interés legítimo del sector asegurador y supervisada por la Agencia Española de Protección de Datos (AEPD), es permitir el intercambio automatizado del historial de siniestralidad de los tomadores de pólizas de automóviles para aplicar de forma objetiva el sistema Bonus-Malus (bonificaciones por buena conducción o penalizaciones por alta siniestralidad).
Importante: El fichero SINCO no es un registro de morosos (como ASNEF o RAI). En SINCO no aparecen recibos impagados ni deudas financieras; únicamente se registran las fechas de vigencia de tus pólizas de coche o moto y el número de siniestros declarados con responsabilidad.
¿Qué datos ven las aseguradoras cuando consultan tu historial?
Al introducir tu NIF/NIE y los últimos 5 dígitos de una póliza vigente o vencida recientemente, el sistema SINCO devuelve a la nueva aseguradora un informe estandarizado que abarca únicamente los últimos 5 años.
En concreto, la ficha que ven las compañías contiene:
- Antigüedad ininterrumpida como tomador: Cuántos años llevas con un seguro a tu nombre sin interrupciones superiores a 2 o 3 meses.
- Fechas de efecto y anulación de las pólizas registradas en los últimos 5 años.
- Número total de siniestros con responsabilidad (culpables) divididos en dos categorías clave:
- Daños materiales: Golpes en los que tu seguro tuvo que indemnizar los daños de otro vehículo o mobiliario urbano, o partes de daños propios a todo riesgo sin contrario.
- Daños corporales (lesiones): Siniestros con culpa en los que hubo heridos o indemnizaciones por lesiones (son los que más penalizan el precio de la prima).
(Aquí puedes enlazar internamente las palabras «influyen en el precio del seguro de coche» hacia tu artículo actual: ¿Qué factores influyen en el precio del seguro de coche?)
Tabla práctica: ¿Qué partes penalizan en SINCO y cuáles son neutros?
Uno de los mayores temores de cualquier conductor es usar el seguro y que al año siguiente le disparen el precio o le incluyan una marca negativa en SINCO. Sin embargo, no todos los servicios de tu póliza se reportan a TIREA como siniestralidad penalizable:
| Tipo de parte o asistencia | ¿Aparece como siniestro culpable en SINCO? | Impacto en tu bonificación (Bonus-Malus) |
| Accidente donde tú tienes la culpa (daños a un tercero) | SÍ | Alto: Pierdes entre 1 y 3 escalones de bonificación al renovar o cambiar de compañía. |
| Parte de Todo Riesgo sin contrario (golpe contra una columna o roce aparcando) | SÍ (como daños propios) | Medio / Alto: Computa como siniestro con cargo a tu póliza aunque no haya otro coche implicado. |
| Accidente donde NO tienes la culpa (el otro conductor es responsable y hay parte amistoso firmado) | NO | Nulo: Al reclamar tu aseguradora a la contraria mediante convenio CIDE/ASCIDE, tu bonificación queda intacta. |
| Asistencia en carretera por avería mecánica o batería descargada (grúa) | NO | Nulo: El uso de grúa no se vuelca al fichero SINCO para cambiar de compañía (aunque si superas el límite anual de grúas, tu compañía actual sí puede revisarte el precio interno). |
| Rotura o reparación de lunas (impacto de gravilla en parabrisas) | No suele computar en SINCO | Bajo: La mayoría de compañías no lo reportan a SINCO como accidente culpable, aunque sí lo contabilizan internamente si das varios partes seguidos en el mismo año. |
(Aquí puedes enlazar las palabras «echar el seguro por dar muchos partes» hacia tu artículo actual: ¿Me puede echar el seguro por dar muchos partes?)
¿Están todas las aseguradoras españolas dentro del fichero SINCO?
Aunque más del 90 % de las compañías del mercado español (Mapfre, Allianz, AXA, Generali, Pelayo, Línea Directa, Reale, Zurich, etc.) están adheridas a SINCO a través de TIREA, existen excepciones muy importantes, siendo la más conocida la Mutua Madrileña.
¿Qué ocurre si llevas 10 años asegurado en una compañía que no comparte datos en SINCO y quieres cambiarte a otra?
- Cuando la nueva aseguradora introduzca tu DNI en el sistema automático, le aparecerás como un conductor sin historial (como si nunca hubieras tenido seguro), aplicándote la tarifa máxima sin descuento.
- Cómo solucionarlo: Antes de contratar, debes solicitar a tu compañía saliente un Certificado de Siniestralidad oficial en PDF (tienen obligación legal de entregártelo gratis en un plazo máximo de 15 días según el Reglamento del Seguro Obligatorio) y enviárselo al departamento de suscripción de la nueva aseguradora para que te respeten la bonificación manualmente.
Cómo solicitar gratis tu informe del fichero SINCO paso a paso
Como titular de tus datos personales, el Reglamento General de Protección de Datos (RGPD) y la Ley Orgánica 3/2018 (LOPDGDD) te otorgan el derecho de acceso gratuito a toda la información que figura a tu nombre en el fichero SINCO, así como el derecho de rectificación si una aseguradora ha anotado por error un siniestro del que no fuiste culpable.
Para pedir tu historial completo directamente a TIREA, sigue estos pasos:
- Prepara la documentación: Necesitarás una copia de tu DNI o NIE por ambas caras (puedes enviarla en blanco y negro o añadiendo una marca de agua que indique «Copia exclusiva para consulta fichero SINCO» por seguridad) y el número de al menos una de tus pólizas de los últimos 5 años.
- Envía la solicitud oficial a TIREA: Puedes tramitar el derecho de acceso a través de la sede de atención al titular de TIREA (
tirea.es, apartado Protección de Datos / Ejercicio de Derechos SINCO) o por correo postal / electrónico a su Delegado de Protección de Datos. - Plazo legal de respuesta: La entidad gestora dispone de un plazo máximo de un mes desde la recepción de la solicitud para remitirte el desglose exacto de qué aseguradoras han volcado datos tuyos, en qué fechas y cuántos siniestros constan activos.
Modelo de escrito para solicitar tu historial SINCO o corregir un parte erróneo
Si prefieres enviarlo redactado directamente, puedes copiar y rellenar esta plantilla:
«A la atención del Servicio de Protección de Datos – Fichero SINCO (TIREA):
Yo, [Nombre y Apellidos], mayor de edad, con DNI/NIE número [Tu DNI] y domicilio a efectos de notificaciones en [Tu Dirección o Correo Electrónico], por medio del presente escrito ejerzo mi derecho de acceso (de conformidad con el artículo 15 del Reglamento UE 2016/679 RGPD y el artículo 13 de la Ley Orgánica 3/2018) respecto a los datos incluidos a mi nombre en el fichero común de historial de siniestralidad SINCO.
A efectos de facilitar la localización del expediente, indico que soy o he sido tomador de la póliza número [Número de póliza completo] en la entidad aseguradora [Nombre de tu aseguradora].
Solicito que se me remita de forma gratuita a la dirección de correo electrónico indicada el informe detallado de las pólizas registradas, los siniestros de daños materiales o corporales anotados en los últimos cinco años y la identidad de las entidades aseguradoras que han cedido o consultado dichos datos.
En [Ciudad], a [Día] de [Mes] de [Año].»
¿Cuándo se borran los partes antiguos del fichero SINCO?
Por normativa de protección de datos, el historial del fichero SINCO funciona con una ventana móvil de 5 años (60 meses). Esto significa que un parte culpable que diste hace 5 años y un mes desaparece automáticamente del cómputo que ven las aseguradoras al tarificar una nueva póliza, permitiéndote recuperar la máxima bonificación (que en España suele alcanzar entre el 50 % y el 60 % de descuento sobre la prima base de responsabilidad civil).